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物联网金融,给民企融资带来哪些改变

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发表于 2019-3-5 12:20:47 | 显示全部楼层 |阅读模式
  创新企业融资难题怎么破?如何让金融机构化解潜在风险,能够放心贷;让民营企业融资不再难,可及时拿到“救命钱”?近日,科技日报记者在江苏省无锡市调研了解到,无锡银监分局先行先试设立了全国首个物联网金融示范工程项目,有效解决了相关难题。
  重构信用体系
  “物联网金融用物联网技术实现对仓储物流、生产营销的实体流的全程监管,实现资金流、实体流、信息流的三者合一,钱、物的一一对应和实时动态转换,让银行的资金贯穿产业链,融合到每一个实体流环节,形成客观信用体系,资金风险不再依赖融资企业原有的信用体系和不动产的抵质押物,破解企业融资难题。”国家物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛在接受采访时说。
  江苏省无锡市是我国物联网产业的重要发源地,也是物联网技术融合发展的先行区。
  在推进物联网技术应用上,早在2010年,刘海涛带领感知团队在国际上首先探索物联网金融,并在建设银行、农业银行等金融机构的支持下,开始推动物联网与投资、银行的结合。尤其是去年10月物联网金融国际标准ISO/IEC30163正式立项,标志着物联网金融受到了国内外的普遍认可。物联网技术的广泛应用,将重构信用体系,推动一个全新的、客观的信用体系,解决诚信问题。
  打破传统信贷模式
  早在2017年6月,无锡银监分局戴玉明局长带领银行机构30余人,来到无锡物联网产业研究院,了解物联网金融服务体系开发情况,共同探讨金融与物联网协同发展。这一天,对于物联网金融业务创新来说,正式拉开了序幕。
  此后,无锡相关部门在上级金融监管机构的指导支持下,联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行设立了全国物联网金融示范工程项目。
  据介绍,去年1月到12月,示范工程共计服务动产融资客户200多户,其中传统信贷体系下无法贷款的首贷用户占80%,其余为传统信贷体系下过度授信客户,授信金额10多亿元,累计贷款发生额达20多亿元,累计投放业务1700多笔。
  物联网金融示范工程项目,全流程线上贷款,平均线上授信时间小于20分钟,最快2分钟,最短授信1天,最小单笔4.08万元,最大单笔7600万元,实现了随借随用随还。银行信贷效率提高4—5倍,成本降低70%—80%。
  管控潜在风险
  在戴玉明眼里,物联网金融管控金融风险,探索出了解决民营中小微实体物联网金融管控金融风险,探索出了解决民营中小微实体企业融资难融资贵、化解联贷联保和资金链断裂等问题的新模式。
  无锡市峰浦不锈钢有限公司,是一家不锈钢粗加工企业。在试点工程之前,由于没有固定资产用于抵押,基本无法从银行获得贷款,主要通过民间借贷、资金托盘商等方式融资,融资成本年化12%—20%,且存在很大不确定性和不稳定性。
  2016年,峰浦拿到了中国与俄罗斯的天然气管道项目中7000吨不锈钢加工订单,资金需求约1000万元人民币。后来,峰浦通过无锡农商行进行动产质押融资,资金可以随用随借,灵活性高,综合利率年化6.2%—6.3%,大大降低了融资成本。
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